평생 망하지 않을 싱가포르 우량주 3선 (DBS, 물류 리츠) & 배당 달력 공개

말레이시아 거주자가 누릴 수 있는 최고의 혜택, 싱가포르 주식 투자 가이드. 배당소득세 0%의 마법과 강한 싱가포르 달러(SGD)로 자산 방어하기. DBS 은행, 메이플트리(Mapletree) 리츠 등 검증된 우량주 3가지를 조합하여 매달 월급처럼 배당받는 구체적인 포트폴리오와 세금/연말정산 정보 총정리.

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1. 싱가포르 배당 투자의 핵심: 세금 0원

가장 먼저 이 부분을 명확히 정리해야 합니다.

• 배당 소득세 (Dividend Tax): 0% (싱가포르 정부는 주주에게 배당금을 줄 때 세금을 떼지 않습니다. 한국 주식 15.4%, 미국 주식 15%, 말레이시아 리츠 10%와 비교하면 엄청난 복리 효과가 발생합니다.)
• 양도 소득세 (Capital Gain Tax): 0% (주식을 팔아서 차익을 남겨도 싱가포르 국세청에는 세금을 내지 않습니다.)

 

 

 

 

 

 

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2. [방패와 창] 극강의 우량주 3선 (월 배당 조합용)

싱가포르는 '리츠(S-REITs)'와 '은행'이 시장을 지배합니다. 특히 싱가포르 기업들은 주주 친화적이라 **분기 배당(연 4회)**을 실시하는 곳이 많습니다.

 

 

추천 1: DBS Group (Code: D05) - 동남아 1등 은행

• 위상: 싱가포르개발은행. 동남아시아 자산 규모 1위 은행입니다. 국가 신용등급이 높은 싱가포르 정부(테마섹)가 대주주인 사실상 국영급 은행입니다. 절대 망할 수 없는 구조입니다.
• 배당률: 연 5.5% ~ 6.0%
• 지급 주기: 분기 배당 (연 4회)
• 지급월: 보통 4월, 6월, 8월, 11월 (실적 발표 후 지급)
• 특징: 말레이시아의 Maybank보다 성장성이 더 높고, 배당도 분기별로 꼬박꼬박 줍니다.

 

 

추천 2: Mapletree Logistics Trust (Code: M44U) - 물류 리츠 황제

• 자산: 싱가포르, 한국, 중국, 일본, 호주 등 아시아 전역의 알짜 물류센터를 보유하고 있습니다. (주인: 테마섹 홀딩스 계열)
• 배당률: 연 5.5% ~ 6.0%
• 지급 주기: 분기 배당 (연 4회)
• 지급월: 3월, 6월, 9월, 12월
• 특징: 전자상거래(쿠팡, 알리 등)가 망하지 않는 한 계속 돈을 버는 구조입니다.

 

 

 

추천 3: Parkway Life REIT (Code: C2PU) - 헬스케어 리츠

• 자산: 싱가포르 최고의 영리 병원인 '마운트 엘리자베스 병원(Mount Elizabeth)' 3곳을 보유하고 있습니다. 병원 건물주입니다.
• 배당률: 연 3.5% ~ 4.0% (배당률은 낮지만 주가 방어력이 최강입니다)
• 지급 주기: 분기 배당 (연 4회)
• 지급월: 2월, 5월, 8월, 11월 (대략적)
• 특징: 경기가 어려워도 사람은 병원에 갑니다. 배당금이 15년 넘게 한 번도 줄지 않고 늘어난 '배당 귀족주'입니다.

 

 

 

 

 

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3. [시뮬레이션] 싱가포르판 월 배당 달력

위의 3가지 종목(DBS, Mapletree, Parkway Life)만 보유해도, 거의 매달 싱가포르 달러(SGD)가 들어옵니다.

월	들어오는 배당금 (종목)	비고
1월	(휴식기 or 특별배당)	통장 잔고 확인하는 달
2월	Parkway Life REIT	병원 월세 입금
3월	Mapletree Logistics	물류센터 월세 입금
4월	DBS Bank	은행 배당 입금
5월	Parkway Life REIT	병원 월세 입금
6월	Mapletree Logistics, DBS	보너스 달 (두 곳에서 입금)
7월	(휴식기)	휴가 준비
8월	Parkway Life REIT, DBS	보너스 달
9월	Mapletree Logistics	물류센터 월세 입금
10월	(휴식기)
11월	Parkway Life REIT, DBS	보너스 달
12월	Mapletree Logistics	연말 보너스

• 결과: 1, 7, 10월을 제외하고 매달 현금 흐름이 발생합니다.
• 빈 달 채우기: 1월, 7월에 배당을 받고 싶으시다면 반기 배당(Semi-annual)을 하는 CapitaLand Integrated Commercial Trust (C38U, 싱가포르 최대 쇼핑몰 리츠)를 추가하시면 3월/9월을 더 두텁게 만들거나 빈 공간을 메울 수 있습니다.

 

 

 

 

 

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4. 투자 전략 및 세금 총정리

 

 

A. 왜 싱가포르인가? (말레이시아와 비교)

1. 환율: 링깃(MYR)은 장기적으로 하락세지만, 싱가포르 달러(SGD)는 아시아의 스위스 프랑처럼 초강세 통화입니다. 환차익만으로도 자산 방어가 됩니다.
2. 세금: 말레이시아 리츠(10% 세금) vs 싱가포르 주식(0% 세금). 수익률 차이가 큽니다.

 

 

B. 세금 및 연말정산 (말레이시아 거주 한국인 기준)

1. 싱가포르에 낼 세금: 없음 (0원). 배당금 전액이 입금됩니다.
2. 말레이시아에 낼 세금: 없음. 말레이시아는 2022년부터 해외 원천 소득에 대해 과세하려 했으나, 개인(Individual)의 해외 배당 소득은 2026년 말까지 한시적으로 면제해 주고 있습니다. (단, 이 돈을 말레이시아 은행으로 송금해 올 때의 이야기이며, 싱가포르 증권 계좌에 그냥 두면 아예 해당 사항이 없습니다.)
3. 한국에 낼 세금 (연말정산):
   • 선생님께서 '한국 세법상 비거주자' (해외 거주하며 경제 활동)라면 한국 국세청에 신고할 의무가 없습니다.
   • 만약 한국 세법상 거주자로 분류된다면, 연간 금융소득 2,000만 원 초과 시 종합소득세 신고 대상이 됩니다.

 

 

C. 실천 방법 (Next Step)

말레이시아에 계시다면 싱가포르 주식 계좌를 만드는 것은 아주 쉽습니다.

• 추천 증권사: CGS International (구 CGS-CIMB), Maybank Investment Bank, 또는 Rakuten Trade(미국/홍콩 위주라 확인 필요) 등을 통해 교차 거래(Cross-border trading)를 신청하시면 됩니다.
• 가장 추천하는 방법은 싱가포르 현지 증권사(Phillip Securities, POEMS 등)를 온라인으로 개설하거나, Interactive Brokers (IBKR) 같은 글로벌 앱을 쓰시면 환전 수수료를 아끼며 싱가포르 주식을 직구할 수 있습니다.

 

 

결론:

말레이시아 주식(Maybank, IGB)으로 기본 생활비를 세팅하시고, 여윳돈은 싱가포르 주식(DBS, Mapletree)으로 바꿔두시면 '환율 방어 + 무세금 배당'이라는 최강의 파이프라인이 완성됩니다.