[말레이시아] 직원 공제회에 대해서 알아봅시다.

EPF: Employees Provident Fund

KWSP: Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (말레이어)

KWSP는 말레이시아의 **직원 연금 기금 (Employees Provident Fund, EPF)**의 약자입니다. 말레이시아에서 일하는 모든 직원들은 법적으로 KWSP에 가입해야 하며, 고용주와 직원이 함께 기여금을 납부합니다. 단, 외국인 노동자는 예외입니다. KWSP는 단순한 저축이 아니라, 은퇴 후 안정적인 삶을 위한 필수적인 준비이자 다양한 혜택을 제공하는 시스템입니다.

 

왜 KWSP에 가입해야 할까요?

• 은퇴 후 생활 안정: KWSP에 꾸준히 불입한 금액은 은퇴 후 생활비로 사용할 수 있는 안정적인 자금이 됩니다.
• 주택 구입: KWSP 자금은 주택 구입 시 대출을 받을 때 유용하게 활용할 수 있습니다.
• 투자 기회: KWSP는 다양한 투자 상품을 제공하여 가입자들이 자신의 투자 성향에 맞게 자금을 운용할 수 있도록 합니다.
• 사망 시 유족에게 지급: 만약 가입자가 사망하는 경우, KWSP에 가입된 금액은 유족에게 지급됩니다.
• 장애 발생 시 지원: 질병이나 사고로 인해 장애가 발생하면 장애 연금을 수령할 수 있습니다.

 

 

 

 

* 말레이시아 EPF 운용 수익률 (복리 적용)

 

 

 

 

KWSP의 주요 기능

• 저축: 매달 일정 금액을 강제 저축하여 은퇴 자금을 마련합니다. (위의 차트에서 보는 바와 같이, 안정적인 성과를 내고 있습니다. 대한민국의 역사상 가장 부끄러운 윤씨 집권 후, 검사,변호사 해 잡숫다가 국민연금공단... 아! 부끄럽다!) 
• 투자: 납입된 자금을 다양한 자산에 투자하여 수익을 창출합니다.
• 대출: 주택 구입, 교육 등 필요한 경우 KWSP 자금을 대출받을 수 있습니다.
• 연금: 은퇴 후에는 일정 기간 동안 정기적으로 연금을 수령할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

KWSP 가입 대상

말레이시아에서 일하는 모든 직원은 법적으로 KWSP에 가입해야 합니다. 단, 일부 예외적인 경우가 있을 수 있으므로 자세한 내용은 KWSP 공식 웹사이트를 참고하시기 바랍니다.

 

 

 

 

KWSP 이용 방법

• i-Akaun: 온라인 계정을 통해 KWSP 계좌를 관리하고, 잔액을 확인하고, 대출 신청 등 다양한 서비스를 이용할 수 있습니다.
• KWSP 지점 방문: 가까운 KWSP 지점을 방문하여 상담 및 업무를 처리할 수 있습니다.
• EPF 인출 가능한 경우:
  • 은퇴: 55세 이상이 되면 잔액 전액을 인출할 수 있습니다.
  • 실업: 실업 상태가 일정 기간 지속될 경우 일부 금액을 인출할 수 있습니다.
  • 질병: 심각한 질병으로 인해 더 이상 일을 할 수 없을 경우 인출이 가능합니다.
  • 주택 구매: 첫 주택 구매 시 일정 금액을 인출하여 사용할 수 있습니다.
  • 교육: 본인 또는 가족의 교육 비용을 위해 일부 금액을 인출할 수 있습니다.

 

 

 

 

KWSP 가입 및 인출 방법

이 글을 보고 계시는 분들이라면, 회사에 다니는 경우가 대다수 일 것입니다. 그리고 해외에서 자영업하시는 분들도 계실 것 같습니다. 굉장히 간단합니다. HR팀 (인사 관리팀)에 이 업무를 전담하는 담당자가 지정이 되어 있을 거에요. 그 분에게 질의하시고 도움을 요청하시면 됩니다. 반나절 정도만 수고하시면 됩니다. 2가지 정도 (근무를 증명하는 서류와 KWSP 지점이나 본점에서 작성하는 신청서)만 작성해서 KWSP 지점이나 본점에서 담당자에게 제출하시면 됩니다. 당연히 신청하시는 분의 신분을 증명할 여권은 꼭 챙겨 가셔야 합니다. 그러면 바로 그 자리에서 ID와 비번 (직접 2회 입력)하면 계좌가 열립니다. 서류를 하나 줄텐데, 그 서류를 다시 HR팀의 담당자에게 알려주십니다. 그러면 그 담당자는 익월이나 같은 월에 대한 급여에서 EPF납부를 시작할 것입니다. 그리고 나서는 열심히 일하시면서 다달이 자동으로 납입이 됩니다. 그리고 일이 힘들 때마다 살짝 열어보면서, 힘과 위안을 얻으시길 바랍니다.

객지 생활을 계속 이어가시는 분들 외에는, 당연히 영구 귀국하시는 분들이 계실텐데, 당황하지 마시고, 그간 열심히 납부했던 EPF를 꼭 인출해 가시기를 바랍니다. 위의 수익률을 보시면 그냥 '없는 돈'으로 잊고 지내다가 고국에서 은퇴하시고 돈이 필요할 때 인출하는 방법도 있겠습니다. 

 

 

 

 

주의 사항

• 정확한 정보 확인: KWSP 관련 정보는 공식 웹사이트 또는 지점에서 정확하게 확인하는 것이 중요합니다.
• 사기 예방: KWSP를 사칭하여 개인 정보를 요구하는 사기에 주의해야 합니다.

 

더 자세한 정보는 KWSP 공식 웹사이트를 방문하여 확인하시기 바랍니다.

KWSP 공식 웹사이트: https://www.kwsp.gov.my/en/

 

 

 

 

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말레이시아에서 일하는 외국인 근로자가 EPF에 가입해야 하는 이유

 

말레이시아에서 일하는 외국인 근로자에게 EPF 가입은 단순한 의무가 아니라 미래를 위한 필수적인 준비입니다. EPF 가입을 통해 얻을 수 있는 다양한 혜택을 자세히 알아보고, 왜 EPF 가입이 중요한지 이해하는 데 도움이 되도록 몇 가지 항목으로 나누어 설명해 드리겠습니다.

 

1. 은퇴 후 안정적인 생활 보장:

• 노후 자금 마련: EPF에 꾸준히 불입한 금액은 은퇴 후 생활비로 사용할 수 있는 안정적인 자금이 됩니다.
• 물가 상승에 대비: 은퇴 후에도 물가가 상승하더라도 EPF에 쌓인 자금으로 안정적인 생활을 유지할 수 있습니다.
• 정기적인 수령: 은퇴 후에는 일정 기간 동안 정기적으로 EPF에서 연금을 수령할 수 있습니다.

 

2. 만약의 경우를 대비한 보험 기능:

• 사망 시 유족에게 지급: 만약 가입자가 사망하는 경우, EPF에 가입된 금액은 유족에게 지급됩니다.
• 장애 발생 시 지원: 질병이나 사고로 인해 장애가 발생하면 장애 연금을 수령할 수 있습니다.

 

3. 주택 구입 자금 마련:

• 주택 구입 시 대출: EPF에 쌓인 자금은 주택 구입 시 대출을 받을 때 유용하게 활용할 수 있습니다.
• 주택 구입 자금 지원: 정부에서는 EPF 자금을 활용하여 주택을 구입하는 사람들에게 다양한 지원 정책을 제공하기도 합니다.

 

4. 투자를 통한 자산 증식:

• 다양한 투자 상품: EPF는 다양한 투자 상품을 제공하여 가입자들이 자신의 투자 성향에 맞게 자금을 운용할 수 있도록 지원합니다.
• 장기적인 투자: 장기적으로 꾸준히 투자하면 복리 효과를 통해 자산을 더욱 크게 불릴 수 있습니다.

 

5. 법적으로 보호받는 권리:

• 강제 가입: 말레이시아에서는 일정 소득 이상의 근로자는 EPF에 가입해야 하는 것이 법으로 규정되어 있습니다.
• 정부 관리: EPF는 정부에서 관리하는 기관으로, 가입자의 자금이 안전하게 보호됩니다.

 

6. 세제 혜택:

• 소득 공제: EPF 기여금은 소득에서 공제되므로 소득세 부담을 줄일 수 있습니다.

결론적으로, EPF 가입은 단순한 의무가 아니라 미래를 위한 현명한 선택입니다.

 

 

 

EPF는 은퇴 후 안정적인 생활을 보장하고, 만약의 경우를 대비하며, 주택 구입 자금을 마련하고, 투자를 통해 자산을 증식하는 등 다양한 혜택을 제공합니다. 특히 말레이시아 정부는 EPF를 통해 국민들의 노후 생활을 보장하기 위해 노력하고 있으며, 다양한 지원 정책을 펼치고 있습니다.

말레이시아에서 일하는 외국인 근로자라면 EPF에 꼭 가입하여 미래를 위한 준비를 시작하는 것이 좋습니다.

 

 

[말레이시아] EPF (직원공제회)를 내야 하는 이유.